Pariksha Saathi10 में से पाठ 10 · बैंकिंग और वित्तीय जागरूकता
बैंकिंग शब्दावली, बैंक कोड (IFSC, MICR, SWIFT) और अंतरराष्ट्रीय वित्तीय संस्थाएँ
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बैंकों के धन से जुड़े शब्द
कई प्रश्न केवल यह परखते हैं कि आप कोई शब्द जानते हैं या नहीं। NDTL (निवल मांग और सावधि देयताएँ) वह आधार है जिस पर CRR और SLR की गणना होती है। CASA का अर्थ है चालू और बचत जमा। CRAR पूँजी-जोखिम भारित आस्ति अनुपात है। निवल ब्याज मार्जिन (NIM) अर्जित ब्याज और चुकाए गए ब्याज का अंतर है, जिसे अर्जक आस्तियों के अनुपात में व्यक्त किया जाता है, जबकि स्प्रेड ऋण दर और जमा दर का अंतर है। बैंकएश्योरेंस का अर्थ है बैंक द्वारा किसी बीमा कंपनी की पॉलिसियाँ बेचना। जिस खाते में दो वर्ष तक ग्राहक की ओर से कोई लेनदेन न हो, उसे निष्क्रिय माना जाता है, और दस वर्ष तक दावा न की गई जमाराशियाँ RBI के जमाकर्ता शिक्षा और जागरूकता निधि (DEAF, 2014) में भेज दी जाती हैं, जिससे जमाकर्ता बाद में भी उन पर दावा कर सकता है।
ऋण और प्रतिभूति से जुड़े शब्द
दृष्टिबंधक (हाइपोथिकेशन) चल आस्तियों, जैसे वाहन या माल, पर भार है, जो उधारकर्ता के पास ही रहती हैं। गिरवी (प्लेज) में वस्तुएँ, जैसे सोने के गहने, ऋणदाता को सौंप दी जाती हैं। बंधक (मॉर्गेज) अचल संपत्ति, जैसे मकान या भूमि, पर भार है। ग्रहणाधिकार (लियन) बैंक का यह अधिकार है कि बकाया चुकने तक वह ग्राहक की संपत्ति अपने पास रखे। साख-पत्र (लेटर ऑफ क्रेडिट) बैंक का यह वचन है कि निर्धारित दस्तावेज़ प्रस्तुत होने पर वह खरीदार की ओर से विक्रेता को भुगतान करेगा; व्यापार में इसका व्यापक उपयोग होता है। बैंक गारंटी इस बात का वचन है कि ग्राहक के अपना दायित्व पूरा न करने पर बैंक भुगतान करेगा। फैक्टरिंग का अर्थ है तुरंत नकदी के लिए अपनी प्राप्य राशियाँ किसी फैक्टर को बेचना; फोरफेटिंग यही काम मध्यम अवधि की निर्यात प्राप्तियों के लिए है। हेयरकट संपार्श्विक के मूल्य में से काटा गया मार्जिन है, या किसी समझौते में लेनदारों द्वारा स्वीकार किया गया घाटा।
बैंकिंग में प्रयुक्त कोड
IFSC (भारतीय वित्तीय प्रणाली कोड) 11 अक्षरों का कोड है, जो NEFT, RTGS और IMPS के लिए बैंक शाखा की पहचान करता है: पहले चार अक्षर बैंक बताते हैं, पाँचवाँ अक्षर 0 है, जो भविष्य के उपयोग के लिए रखा गया है, और अंतिम छह अक्षर शाखा की पहचान करते हैं। MICR (मैग्नेटिक इंक कैरेक्टर रिकग्निशन) कोड चेक के निचले भाग में चुंबकीय स्याही से छपी 9 अंकों की संख्या है, ताकि मशीनें उसे पढ़ सकें: पहले तीन अंक शहर, अगले तीन बैंक और अंतिम तीन शाखा के लिए होते हैं। SWIFT कोड, जिसे BIC (बैंक पहचान कोड) भी कहते हैं, 8 या 11 अक्षरों का होता है, चार बैंक के, दो देश के, दो स्थान के और वैकल्पिक तीन शाखा के, और इसका उपयोग अंतरराष्ट्रीय अंतरण में होता है। SWIFT (सोसाइटी फ़ॉर वर्ल्डवाइड इंटरबैंक फ़ाइनेंशियल टेलीकम्युनिकेशन), जिसकी स्थापना 1973 में हुई और जिसका मुख्यालय बेल्जियम में है, बैंकों के बीच भुगतान संदेश पहुँचाता है; यह स्वयं धन का अंतरण नहीं करता। PAN (स्थायी खाता संख्या) आयकर विभाग द्वारा जारी 10 अक्षरों का कोड है।
ब्रेटन वुड्स संस्थाएँ
जुलाई 1944 में अमेरिका के न्यू हैम्पशायर राज्य में ब्रेटन वुड्स में हुए संयुक्त राष्ट्र मौद्रिक और वित्तीय सम्मेलन ने अंतरराष्ट्रीय मुद्रा कोष (IMF) और अंतरराष्ट्रीय पुनर्निर्माण और विकास बैंक (IBRD) का निर्माण किया। दोनों के मुख्यालय वाशिंगटन डी.सी. में हैं, और भारत दोनों का संस्थापक सदस्य है। IMF दिसंबर 1945 में अस्तित्व में आया और 1 मार्च 1947 से इसने काम शुरू किया। यह विनिमय दरों और भुगतान संतुलन पर नज़र रखता है, भुगतान संतुलन की समस्या झेल रहे देशों को ऋण देता है और तकनीकी सलाह देता है। हर सदस्य का एक कोटा होता है, जो उसका अंशदान, ऋण तक उसकी पहुँच और उसके मत तय करता है। 1969 में IMF ने विशेष आहरण अधिकार (SDR) बनाया, जो प्रमुख मुद्राओं की टोकरी पर आधारित एक अंतरराष्ट्रीय आरक्षित आस्ति है।
विश्व बैंक समूह
विश्व बैंक समूह में पाँच संस्थाएँ हैं: IBRD (1944), जो मध्यम आय वाले देशों को ऋण देता है; अंतरराष्ट्रीय विकास संघ (IDA, 1960), जो सबसे गरीब देशों को रियायती ऋण और अनुदान देता है; अंतरराष्ट्रीय वित्त निगम (IFC, 1956), जो निजी व्यवसायों में निवेश करता है; बहुपक्षीय निवेश गारंटी एजेंसी (MIGA, 1988), जो विदेशी निवेशकों का राजनीतिक जोखिम के विरुद्ध बीमा करती है; और निवेश विवादों के निपटान का अंतरराष्ट्रीय केंद्र (ICSID, 1966)। IBRD और IDA को मिलाकर विश्व बैंक कहा जाता है। भारत ICSID को छोड़कर इन सभी का सदस्य है।
अन्य अंतरराष्ट्रीय संस्थाएँ
अंतरराष्ट्रीय निपटान बैंक (BIS), जिसकी स्थापना 17 मई 1930 को हुई और जो स्विट्ज़रलैंड के बासेल में स्थित है, केंद्रीय बैंकों का बैंक है; बैंकिंग पर्यवेक्षण पर बेसल समिति इसी में स्थित है, और RBI इसका सदस्य है। एशियाई विकास बैंक (1966) का मुख्यालय फ़िलीपींस के मनीला में है। चीन के प्रस्ताव पर बने एशियाई अवसंरचना निवेश बैंक (AIIB) ने जनवरी 2016 में बीजिंग मुख्यालय के साथ काम शुरू किया, और भारत इसका संस्थापक सदस्य है। न्यू डेवलपमेंट बैंक (NDB) पर ब्राज़ील, रूस, भारत, चीन और दक्षिण अफ़्रीका ने जुलाई 2014 में ब्राज़ील के फ़ोर्टालेज़ा में हुए ब्रिक्स शिखर सम्मेलन में सहमति दी, और इसने 2015 में शंघाई मुख्यालय के साथ काम शुरू किया; इसके संस्थापकों की हिस्सेदारी बराबर है, और इसके पहले अध्यक्ष भारत के के.वी. कामत थे। वित्तीय कार्रवाई कार्य बल (FATF), जिसे 1989 में पेरिस में G7 ने बनाया, धन शोधन और आतंकवाद के वित्तपोषण के विरुद्ध वैश्विक मानक तय करता है।
मुख्य तथ्य
- IFSC: 11 अक्षर; पहले 4 अक्षर बैंक के, 5वाँ अक्षर 0, अंतिम 6 अक्षर शाखा के।
- MICR: चेक पर चुंबकीय स्याही से छपे 9 अंक; 3 शहर के, 3 बैंक के और 3 शाखा के।
- SWIFT (1973, मुख्यालय बेल्जियम) एक संदेश नेटवर्क है; SWIFT या BIC कोड 8 या 11 अक्षरों का होता है।
- दृष्टिबंधक: चल आस्ति उधारकर्ता के पास रहती है; गिरवी: वस्तुएँ ऋणदाता को सौंपी जाती हैं; बंधक: अचल संपत्ति पर भार।
- 10 वर्ष तक दावा न की गई जमाराशियाँ RBI के जमाकर्ता शिक्षा और जागरूकता निधि (2014) में जाती हैं; जमाकर्ता फिर भी उन पर दावा कर सकता है।
- ब्रेटन वुड्स सम्मेलन, जुलाई 1944: IMF और IBRD बने, दोनों के मुख्यालय वाशिंगटन डी.सी. में; IMF ने 1969 में SDR बनाया।
- विश्व बैंक समूह: IBRD, IDA (1960), IFC (1956), MIGA (1988) और ICSID (1966); भारत ICSID का सदस्य नहीं है।
- BIS: 17 मई 1930, बासेल, स्विट्ज़रलैंड, केंद्रीय बैंकों का बैंक; AIIB: जनवरी 2016 से कार्यरत, मुख्यालय बीजिंग।
- न्यू डेवलपमेंट बैंक: ब्रिक्स, फ़ोर्टालेज़ा शिखर सम्मेलन जुलाई 2014, मुख्यालय शंघाई, संस्थापकों की बराबर हिस्सेदारी; पहले अध्यक्ष के.वी. कामत।
- एशियाई विकास बैंक: 1966, मनीला; FATF: 1989, पेरिस, धन शोधन के विरुद्ध मानक तय करता है।
एक नज़र में दोहराव
NDTL, CASA, CRAR, NIM, बैंकएश्योरेंस; दो वर्ष बाद खाता निष्क्रिय, 10 वर्ष तक दावा न की गई जमा DEAF (2014) में; दृष्टिबंधक, गिरवी, बंधक और ग्रहणाधिकार; साख-पत्र, बैंक गारंटी, फैक्टरिंग, फोरफेटिंग; IFSC 11 अक्षर (5वाँ अक्षर 0), MICR 9 अंक (शहर-बैंक-शाखा), SWIFT/BIC 8 या 11, SWIFT 1973 बेल्जियम, PAN 10; ब्रेटन वुड्स जुलाई 1944: IMF (कार्य 1 मार्च 1947 से, SDR 1969) और IBRD, वाशिंगटन; IDA 1960, IFC 1956, MIGA 1988, ICSID 1966; BIS 1930 बासेल; ADB 1966 मनीला; AIIB 2016 बीजिंग; NDB 2014 शंघाई; FATF 1989।